Что такое Финтех финансовые технологии?

В экосистему IThub входит IT-компания, в которой разрабатываются IT-продукты для внутренних и внешних заказчиков. Именно здесь стажируются и работают студенты кафедры информационных технологий. Мы обеспечиваем студентам непрерывную практику и монетизацию навыков.

Популярные примеры финтех-сервисов и продуктов

Web3 приносит с собой такие концепции, как криптовалюты, NFT и децентрализованные финансовые услуги (DeFi). С каждым годом мир технологий стремительно меняется, и в центре этого движения находятся блокчейн и Web3. Эти концепции способны не только изменить наше восприятие традиционных систем, но и открыть новые двери для бизнеса, финансов и социальных взаимодействий.

О финтехе простым языком: обзор специальности «Финансовые технологии»

Финтех (финансовые технологии) — это отрасль, объединяющая передовые технологии и финансовые услуги для создания новых, удобных решений в сфере финансов. Основные направления финтеха включают платежные системы, кредитование, инвестиционные платформы, страховые технологии (иншуртех) и системы по предотвращению финансовых рисков. В основе цифровой трансформации сектора финансовых услуг лежат новые финансовые технологии (или финтех), которые меняют способы инвестирования, кредитования и сбережения денег. Они позволяют модернизировать традиционные виды финансовых услуг и способы их предоставления. Эксперты отмечают, что развитие финансовых технологий – это не случайность, а ответ на насущные потребности современных поколений, которые хотят экономить время и деньги, получая услуги в цифровом формате.

Какие именно технологии используют финансовые компании

Машинное обучение — подраздел искусственного интеллекта, изучающий методы построения алгоритмов, способных обучаться. Оба направления нацелены на то, чтобы минимизировать участие человека в процессе получения финансовой услуги. Появление всевозможных чат-ботов, виртуальных помощников, персонализация рекламы — результат работы искусственного интеллекта. С помощью fintech предоставление займов гражданам и юридическим лицам может осуществляться без участия кредитных организаций. Некоторые платформы предлагают напрямую взаимодействовать кредиторам и должникам, определяя условия последующего кредитования.

История появления и развития сферы финтеха

Дальнейшее развитие и внедрение финансовых технологий не вызывает сомнений. По данным аналитики Deloitte, мировой рынок FinTech достигнет $174 млрд в 2023 году с ростом 9,4%. Хотя это только прогноз, 2023 год обещает стать важным в развитии финтех.

При этом у Revolut нет физических отделений, да и необходимости в них нет, так как все услуги доступны прямо в приложении. Например, вы можете инвестировать в акции известных компаний. Раньше многие думали, что финтех — это внутренний инструмент исключительно в частных компаниях. Однако сейчас эти технологии все больше ориентируются на розничных пользователей. С их помощью потребители финансовых услуг могут проводить различные операции, от денежных переводов до прямой оплаты покупок в Интернете.

Особо ценятся инвесторами из-за предсказательного анализа и роботизации. Кредитование  – одно из самых популярных направлений, основывающееся на возможности кредитования без участия банков. Стартапы работают на базе распределенных реестров и помогают выгодно сотрудничать кредиторам и заемщикам из потребительской и бизнес-сферы.

Сейчас большинство операций можно сделать прямо со смартфона, не выходя из дома. Проще всего будет потребителям, особенно – молодому поколению. Так называемые «миллениалы» не только легко ориентируются в цифровых технологиях, но и обладают высоким денежным потенциалом. А вот у более старшего поколения могут возникнуть некоторые сложности.

Блокчейн широко используется в сфере криптовалют для обеспечения их оборота. Здесь выделяют инструменты P2P-лендинга, чтобы участники могли выдавать и получать кредитные займы без посредничества банков. Также сюда входит онлайн-кредитование, при котором банк проводит проверку заемщика и выдает заем в дистанционном формате.

Выбрать финансовые технологии мне посоветовали родители, у которых бизнес в сфере торговли. Я была на профориентационном туре, где мы посещали ведущие российские вузы и колледжи. Я выбрала колледж, потому что он показался мне современным и технологичным. Работа финтех компаний осуществляется в сложном цифровом пространстве, которое регулярно подвергается изменениям. В процессе своей деятельности им приходится «противостоять» обновлениям алгоритмов поисковых систем, высокой конкуренции крупных банковских и финансовых организаций, нормативным ограничениям и пр. Многие эксперты прогнозируют, что в течение 5-10 лет до 90% всех финансовых услуг будут оцифрованы и переместятся в онлайн.

• Мобильный интернет, смартфоны и прогрессивные подходы к финансовым транзакциям позволяют обеспечить доступ к финансовым платежам даже там, где нет банковских учреждений.
• Банки их используют для безопасного хранения больших объемов данных, обеспечивая к ним персонализированный доступ.
• В эту категорию входят аналитические системы, которые собирают и обрабатывают разные виды информации на основе большого объема данных.
• Также финансовые технологии активно используются банками, в том числе необанками, которые предлагают банковские услуги дистанционно, без физических отделений.

Хорошим примером может служить инвестиционный банк Goldman Sachs, открывший в 2016 году собственную платформу потребительского кредитования Marcus. Проект получился настолько удачным, что его удалось расширить даже на территорию Великобритании, известной своими жесткими системами регуляции финансовых отношений. Активно финтех повлиял на такие секторы экономики, как потребительские услуги, банковское дело, денежные переводы и платежи. Также проникновение новейших технологий повлияло на страхование, управление активами и капиталом.

FinTech компании предоставляют инвесторам доступ к инновационным инструментам инвестирования. Таким, как криптовалюта, недвижимость или начальный капитал для стартапа. За десять лет Россия сократила это отставание в полтора раза и сейчас в этом плане уступает только странам Северной Европы.

Благодаря Big Data и ИИ финансовые продукты будут адаптироваться под конкретные потребност, цифровой профиль и предпочтения каждого человека. Это коснется ставок по вкладам/кредитам, условий страхования, инвестпортфелей и многого другого. В отличие от магнитных полос, новые бесконтактные карты/телефоны используют защищенный чип и технологию шифрования данных для каждой транзакции. Таким образом, сложная многоступенчатая процедура банковского перевода упростилась до предела и стала максимально понятной для клиентов.

FinTech развивается и будет развиваться в будущем, делая платежные технологии все более надежными, прибыльными и быстрыми. Сам термин впервые появился в начале XXI века, но тогда «финтех» относился преимущественного к технологиям, используемым крупными финансовыми институтами. Однако вскоре выяснилось, что сферу их использования можно расширить до рядовых потребителей разнообразных финансовых услуг. Российский финтех-сектор продолжает активно развиваться, привлекая инвестиции и государственную поддержку. Разработки в финтехе позволяют улучшить доступность финансовых услуг для населения, помогают малому бизнесу, а также делают финансовые операции удобными и безопасными.